算法与受托人:对人工智能理财规划师现有和拟议的监管方法

• 作者: 约翰·莱特伯恩李诗鸿
• 来源期刊: 金融法苑
• 年，卷（期）: 2019,（1）
• 所属期刊栏目: 他山之石
• 页码范围: 243-262
• 页数: 20页
• 语种: 中文

摘要

人工智能不再局限于科幻小说领域.如今,各种各样的公司都在使用机器学习算法的基本形式.此外,先进的机器学习形式越来越多地进入消费领域并承诺优化现有市场.在财务咨询(financial advising)方面,机器学习算法承诺提供每周7天、每天24小时的不间断建议,并显著降低成本,从而为低收入者打开财务咨询市场.然而,机器学习算法的使用也引起了人们的关注.其中,这些机器学习算法是否能够满足现有的对人类财务顾问的受托标准,以及当一个自治算法不能达到受托标准并损害客户的时候,应如何划分义务(responsibility)和责任(liabil-ity).在总结了有关投资顾问的适用法律和机器人咨询的现状后,该报告评估了机器人顾问是否能够达到受托标准,并提出了应对日益复杂的机器学习算法的替代责任方案.