中国信用卡市场循环信贷用户的基本特征——基于银行微观数据的实证检验

• 作者: 华凌昊 张广婷 沈红波 王煦莹
• 来源期刊: 金融科学
• 学科: 经济
• 关键词: 信用卡 生命周期 社会经济地位 循环信贷 使用频率
• 年，卷（期）: 2020,（1）
• 页码范围: 89-108
• 页数: 20页
• 分类号: F832.2

摘要

本文采用某商业银行信用卡中心的微观数据,实证检验持卡人循环信贷行为的影响因素。研究发现,仅有37%的持卡人使用了信用卡的循环信贷功能,而剩余63%的持卡人为单纯的交易型用户。循环信贷行为在很大程度上受持卡人的生命周期特征和社会经济地位的影响,年轻、未婚、男性、职务更高的持卡人使用循环信贷的可能性和金额更大。按照收入对样本进行细分,本文发现在低收入群体中收入与循环信贷行为的倾向性和额度负相关,在中等收入群体中呈正相关,而高收入群体则不敏感。进一步地,本文证实了循环信贷用户的信用卡使用频率显著高于交易型用户,同时循环信贷行为将带来更大的逾期风险。本文丰富了信用卡持卡人特征和循环信贷行为之间关系的理论,并建议商业银行从客户细分的角度完善信用卡循环信贷市场的建设与风险管理。

作者信息

序号	姓名	单位	发文数	被引次数	H指数	G指数
1	沈红波	复旦大学经济学院	31	525	9.0	22.0
2	张广婷	复旦大学案例中心	4	26	1.0	4.0
3	华凌昊	上海社会科学院世界经济研究所	1	0	0.0	0.0
4	王煦莹	北京信息科技大学经济管理学院	1	0	0.0	0.0