居民金融消费与健康养老保险配置

• 作者: 徐敬惠 李鹏
• 来源期刊: 保险研究
• 关键词: 家庭部门 金融资产 人身保险 缺口分析
• 年，卷（期）: 2021,（7）
• 页码范围: 23-44
• 页数: 22页
• 分类号: F840
• 语种: 中文
• DOI: 10.13497/j.cnki.is.2021.07.002

摘要

本文基于最新公布的七普数据,对我国"十四五"期末的居民部门金融资产进行了示意性测算:预计到2025年,我国居民部门金融资产总规模将达286万亿(人均、户均金融资产总规模将达20.27万元/人、57.91万元/户),保险资产将以46.70万亿的总规模成为第二大居民金融资产,其中人身险资产达到32.99万亿(人均、户均人身保险资产规模为2.34万元/人、6.68万元/户).尽管如此,通过对居民部门人身保险保障(医疗健康+养老)缺口的测算分析显示:"十四五"期末,在已实现配置上述人身险资产前提下,我国居民部门的健康养老保险保障总缺口仍高达74.51万亿元(人均5.28万元/人,户均15.08万元/户),细分来看,医疗健康保障缺口值达72.17万亿元(人均5.11万元/人,户均14.61万元/户);养老保障缺口值约为2.34万亿元(人均0.17万元/人,户均0.47万元/户).研究发现:居民部门除保险外的其他金融资产(总金融资产减去既有的保险资产)的少量配置转移(低于20％),就能较好覆盖当前的健康养老保险保障缺口.为进一步满足我国居民健康保障及养老保障的缺口需求,需在杠杆保障和长期保底收益的基础上,持续提高商业人身保险资产配置的吸引力,大力引导居民金融资产配置向商业人身保险流入,通过商业保险来弥补社会保险的不足.