损失厌恶与商业健康保险研究

• 作者: 张璐 李雪
• 来源期刊: 保险研究
• 学科: 经济
• 关键词: 损失厌恶 商业健康保险 前景理论 参考点
• 年，卷（期）: 2021,（10）
• 页码范围: 36-50
• 页数: 15页
• 分类号: F069.9|F840.6
• 语种: 中文
• DOI: 10.13497/j.cnki.is.2021.10.003

摘要

本文研究了损失厌恶是否影响我国商业健康保险的参保率.首先,依据前景理论推导出损失厌恶扭曲保险购买决策的命题;其次,使用中国家庭金融调查(2017)的微观数据,运用Probit模型进行实证检验,得出与预测一致的结论.若参考点位于无保险保障框架下,损失厌恶与购买商业健康险的可能性之间呈现显著负相关关系,损失厌恶程度每增加1单位,决策者购买保险的可能性下降6.5％.无论使用替换模型、缩小样本范围、或是改变核心解释变量的度量方法,该结论都具有稳健性.进一步分析参考点位于有保险保障框架下的情形,发现损失厌恶与社会医疗保险的投保行为呈正相关,说明损失厌恶与保险需求的关系严重依赖于参考点的选择.基于以上结论,提出了抑制损失厌恶消极作用的有关建议.