保险合同任意解除中的第三人保护检视

• 作者: 陈景善 郜俊辉
• 来源期刊: 保险研究
• 学科: 政治法律
• 关键词: 利他保险 任意解除权 第三人保护 对价关系
• 年，卷（期）: 2021,（11）
• 页码范围: 115-127
• 页数: 13页
• 分类号: D922.284
• 语种: 中文
• DOI: 10.13497/j.cnki.is.2021.11.008

摘要

我国《保险法》规定,投保人对保险合同享有任意解除权.但是,投保人行使任意解除权将使被保险人或受益人等第三人受损.为此,《保险法司法解释三》第17条专门作出规定,对第三人予以保护.本文以该条前段部分为实证法基础,从限制任意解除权行使的角度,重新检讨该情形中的第三人保护问题.第三人保护其实等同于如何限制投保人的任意解除权的问题:对第三人的保护越强,则对投保人解除权的限制越多;反之亦如此.对于任意解除权的限制,理论上一般有三种解决模式:"同意模式""通知模式"以及"自由模式".在这三种模式之间作抉择,其关键在于利他保险的对价关系.利他保险中一般存在两种对价关系:无偿的赠与关系和有偿的劳动关系,现行保险法是以无偿的赠与型利他保险为原型,所以在一般规则上,应当采用"自由模式",即投保人可以自由行使任意解除权,无需经过受到第三人的限制.而作为例外,在"职工型利他保险"之中则应当采取"通知模式",即投保人行使任意解除权时负有对第三人的通知义务.