关于商业银行个人客户身份识别若干问题的探讨

• 作者: 张健
• 来源期刊: 商业故事
• 关键词: 商业银行 反洗钱 个人客户 身份识别
• 年，卷（期）: 2021,（14）
• 所属期刊栏目: 商业资讯
• 页码范围: 1-3
• 页数: 3页
• 语种: 中文
• DOI: 10.12315/j.1673-8160.2021.14.001

摘要

客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告是商业银行履行反洗钱义务的三大核心内容.客户身份识别作为其中最基础、最核心内容,其相关工作有效开展,不仅能够从源头上防范洗钱风险,保护商业银行和客户资金安全,而且也是做好后续可疑交易监测和报告的重要保证.此外,完善的客户身份识别工作,还能够为相关部门调查可疑交易提供全面有效的信息,对于遏制违法犯罪行为,维护经济安全和社会稳定,具有极为重要的现实意义.个人客户作为商业银行数量最庞大的客户群体,其身份识别管理成效直接影响着反洗钱风险防控体系的建设水平,影响着业务经营的稳健运行,一旦商业银行客户身份识别工作不到位,极易面临监管处罚,引发声誉风险.从实际开展情况来看,商业银行个人客户身份识别还存在很多问题和不足,本文对商业银行客户群体特点、交易渠道、识别手段、银行内控管理规范程度等因素进行分析,探讨了个人客户身份识别的主要问题及问题出现的原因,并提出了改进对策,以规范商业银行对个人客户身份识别的管理工作.